Wraz z upowszechnieniem płatności cyfrowych w Uzbekistanie banki rozwijają ofertę kredytów, ubezpieczeń i produktów inwestycyjnych, by nadążyć za rosnącym popytem.
Płatności cyfrowe stają się w Uzbekistanie coraz powszechniejszą częścią codziennego życia. Pomagają włączać kolejnych konsumentów do formalnego systemu finansowego i zwiększają popyt na usługi wykraczające poza proste transakcje.
REKLAMA
REKLAMA
Zgodnie z badaniem dotyczącym włączenia finansowego przeprowadzonym przez Bank Centralny Uzbekistanu przy wsparciu Azjatyckiego Banku Rozwoju (źródło w Angielski) 71,17 proc. ankietowanych zadeklarowało, że w 2025 roku dokonało lub otrzymało przynajmniej jedną płatność cyfrową, wobec 39 proc. w 2021 roku.
To efekt kilku lat polityki nastawionej na rozszerzanie włączenia finansowego, promowanie płatności elektronicznych oraz wprowadzanie narzędzi cyfrowych, takich jak systemy zdalnej identyfikacji klientów banków.
Wywiady przeprowadzone przez Euronews przy okazji Międzynarodowego Forum Inwestycyjnego w Taszkencie (TIIF) (źródło w Angielski) sugerują, że szybkie upowszechnienie płatności cyfrowych zaczyna już wpływać na szersze segmenty sektora finansowego – od kredytów i ubezpieczeń po produkty inwestycyjne i usługi bankowe dla firm.
Płatności cyfrowe stają się standardem
Przedstawiciele branży zwracają uwagę na połączenie czynników demograficznych, technologicznych i regulacyjnych, które napędzają rozwój cyfrowych usług finansowych.
Nikołaj Selezniew, współzałożyciel Uzum, firmy działającej w handlu internetowym, płatnościach cyfrowych i usługach finansowych, podkreśla, że ekspansja rynku przyciąga do systemu bankowego kolejne grupy mieszkańców.
„Coraz więcej osób zostaje klientami banków. I ten trend jest nieodwracalny”.
Oliver Hughes, prezes TBC Uzbekistan, banku cyfrowego działającego poprzez aplikacje TBC UZ i Payme, wskazuje z kolei na młodą populację kraju i powszechne korzystanie z technologii mobilnych jako czynniki sprzyjające przechodzeniu na usługi cyfrowe.
Trend ten obejmuje także ugruntowanych kredytodawców. Dmitrij Sapronow, wiceprezes Ipoteka Banku, który w 2023 roku wszedł w skład węgierskiej Grupy OTP, mówi, że w ostatnich latach popyt klientów na usługi cyfrowe wyraźnie wzrósł, co zmusza banki do przemyślenia sposobu oferowania produktów i kontaktu z klientami.
Regulacje i infrastruktura
Przedstawiciele sektora podkreślają, że rozwój finansów cyfrowych wspierają zarówno zmiany regulacyjne, jak i inwestycje w infrastrukturę cyfrową.
Bank Centralny i inne instytucje wprowadziły rozwiązania mające poszerzyć włączenie finansowe i zachęcać do płatności elektronicznych. Jednocześnie systemy identyfikacji cyfrowej ułatwiły konsumentom zdalny dostęp do produktów bankowych.
„Cyfrowa identyfikacja była jednym z najważniejszych narzędzi dla wszystkich uczestników rynku usług finansowych” – mówi Selezniew.
Jego zdaniem wprowadzenie identyfikacji cyfrowej skróciło czas przyjmowania nowych klientów z dni do sekund, umożliwiając instytucjom finansowym zdalne potwierdzanie tożsamości i rozszerzanie dostępu do usług.
Hughes podkreśla jednocześnie, że w miarę przenoszenia się coraz większej części aktywności finansowej do internetu kluczowe znaczenie wciąż mają regulacje.
„Regulacje zawsze są ważne, bo chodzi o pieniądze i dane ludzi”.
Sapronow zwraca też uwagę na konieczność dalszych inwestycji w technologię bankową. Tempo rozwoju wywiera presję na instytucje, by modernizowały swoje systemy.
Nie tylko codzienne płatności
Choć transakcje cyfrowe są coraz powszechniejsze, wielu produktów finansowych dotyczy to na razie w mniejszym stopniu.
Sapronow podkreśla, że transformacja wykracza poza pojedyncze produkty. Zmienia sposób funkcjonowania banków, świadczenia usług i kontaktu z klientami.
„Ta transformacja objęła wszystkie aspekty działalności banku: produkty, procesy, cyfryzację, sieć oddziałów – niemal wszystko”.
Jego słowa odzwierciedlają szerszą zmianę w sektorze, w którym banki dostosowują się do klientów coraz częściej oczekujących dostępu do usług poprzez kanały cyfrowe.
Hughes wskazuje ubezpieczenia, produkty inwestycyjne oraz usługi dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw jako obszary, w których poziom upowszechnienia pozostaje stosunkowo niski.
„Poziom korzystania z usług bankowych nadal jest dość niski”.
Dodaje, że dostępne w aplikacjach mobilnych detaliczne produkty inwestycyjne dopiero zaczynają pojawiać się w Uzbekistanie.
Obszary wymagające dalszego rozwoju
Mimo szybkiego wzrostu płatności cyfrowych przedstawiciele sektora wskazują kilka obszarów, które wciąż wymagają rozwoju.
Selezniew podkreśla również znaczenie utrzymania zarówno infrastruktury cyfrowej, jak i fizycznej – w tym terminali płatniczych i punktów wypłaty gotówki – ponieważ konsumenci nadal przechodzą między transakcjami gotówkowymi a cyfrowymi.
Sapronow opisuje technologię jako jedno z głównych wyzwań dla sektora. Jego zdaniem popyt na usługi cyfrowe rośnie szybciej niż możliwości części infrastruktury branży.
„Wyzwania wynikają z technologii, ponieważ kraj rozwija się bardzo szybko, a pod względem technologicznym sektor bankowy jest jeszcze dość słabo rozwinięty”.