„Nikt nie myśli o tym, że karta kredytowa to tak naprawdę dług” - ostrzega Kevin Mountford, współzałożyciel platformy oszczędnościowej Raisin UK.
REKLAMA
Zadłużenie gospodarstw domowych w Unii Europejskiej osiągnęło 6,96 bln USD (6,2 bln EUR) w styczniu 2025 roku, według CEIC i Europejskiego Banku Centralnego. Kredyty hipoteczne stanowią ponad 5,23 bln euro, pozostałe to około 1 bln euro, co może być powodem do niepokoju.
Średni wskaźnik zadłużenia do dochodów w całym bloku stopniowo spadał w ciągu ostatnich kilku lat, co oznacza, że obywatele pożyczają mniejszą część swoich dochodów.
Średnia europejska wynosi obecnie około 97%, ale niektóre pozornie zamożne obszary, takie jak Skandynawia i Holandia, mają znacznie wyższe wskaźniki zadłużenia, czasami przekraczające 200%.
To pokazuje, że zadłużenie jest nie tylko obciążeniem dla biednych. Pokazał to również krach finansowy z 2007 roku, kiedy ludzie, którzy kupili luksusowe towary w ramach programów finansowych, takie jak samochody i zegarki, nagle nie byli w stanie spłacić swoich pożyczek.
Ale czy w 2025 roku, przy rosnących kosztach życia, ludzie naprawdę mogą wyjść z długów?
„Problemem nie jest pożyczanie samo w sobie, ale [ryzyko] wymknięcia się tego pożyczania spod kontroli i zadłużenia, którym nie jesteśmy już w stanie zarządzać” - powiedział Euronews Kevin Mountford, współzałożyciel platformy oszczędnościowej Raisin UK.
W tym odcinku The Big Question, Kevin dołącza do Hannah Brown, aby omówić techniki redukcji zadłużenia i wskazówki dotyczące tworzenia pozytywnej przyszłości finansowej.
Jakie są główne przyczyny zadłużenia osobistego?
Według Kevina, karty kredytowe, płatności zbliżeniowe i łatwość robienia zakupów przez Internet to kluczowe czynniki, które powodują, że wydatki ludzi wymykają się spod kontroli.
„Jestem z czasów, w których budżet wyglądał inaczej, wyciągało się gotówkę, wydawało się ją, a kiedy się skończyła, to się skończyła”.
„Teraz wszyscy patrzymy na nasze wyciągi bankowe i dopiero wtedy zdajemy sobie sprawę z tego, ile wydaliśmy, o czym tak naprawdę nie myśleliśmy” - dodaje Kevin.
W 2023 roku Holandia, Dania, Wielka Brytania, Finlandia i Szwecja znalazły się w pierwszej dziesiątce krajów o najwyższym zadłużeniu z tytułu kart kredytowych.
Sugeruje również, że media społecznościowe są odpowiedzialne za bombardowanie konsumentów reklamami i influencerami oraz podsycanie impulsywnych zakupów.
Ogień ten jest dodatkowo podsycany przez programy typu „kup teraz, zapłać później”. Chociaż często mogą one wydawać się atrakcyjnym sposobem na przymierzenie ubrań „za darmo” lub opóźnienie zapłaty za „obowiązkowy zakup”, Kevin ostrzega konsumentów, aby przyjrzeli się bliżej warunkom spłaty przed zadłużeniem się.
„Mam przyjaciół, którzy nie mogą spać, więc co robią w środku nocy? Wchodzą do Internetu i zaczynają kupować rzeczy. To właśnie w takich sytuacjach media społecznościowe i natychmiastowość nowych technologii mogą stwarzać problemy, więc musimy być ostrożni” - ostrzegł.
Najważniejsze wskazówki dotyczące wychodzenia z długów
Większość z nas w pewnym momencie swojego życia pożycza pieniądze, to całkiem normalne. Ale kiedy dług, odsetki i spłaty zaczynają się nakręcać, może to stać się stresujące.
„Nie chowaj głowy w piasek” - podkreśla Kevin.
„Najgorszą rzeczą, jaką można zrobić, to podrzeć rachunki i odłożyć je na bok. Problem nie zniknie, a następnie będzie narastał, a jego konsekwencje będą znacznie poważniejsze”.
Pierwszą rzeczą, którą sugeruje zrobić, jest rozmowa z bankiem lub pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy płatności mogą zostać odroczone. Bardzo często warunki spłaty mogą zostać wydłużone w celu zmniejszenia miesięcznych płatności.
Nielegalne rekiny pożyczkowe, czasami przedstawiające się jako legalne i żerujące na bezbronnych, oraz legalne chwilówki, które zapewniają szybką gotówkę, mogą czasami wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem krótkoterminowym, ale warunki spłaty są niekorzystne i tylko spotęgują problemy z zadłużeniem w dłuższej perspektywie.
Kevin polecił również rozmowę z przyjaciółmi i rodziną na temat problemów finansowych. Podczas gdy rozmowa o pieniądzach jest tematem tabu w niektórych kulturach, a wiele osób odczuwa wstyd związany z zadłużeniem, wsparcie ze strony bliskich może pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych i zmniejszeniu stresu. Może również pomóc w podnoszeniu świadomości finansowej i edukacji.
„Jako rodzina lub grupa przyjaciół, dlaczego nie usiądziecie co kwartał lub co pół roku przy butelce taniego wina – bo nie chcecie przepłacać – i po prostu nie przyjrzycie się waszym wydatkom? Zróbmy zawody, próbując je zmniejszyć” - zasugerował Kevin.
Czym jest unia kredytowa?
Jedną z kluczowych rad Kevina, jeśli chodzi o radzenie sobie z długami, jest unikanie płacenia za porady. Wydawanie większej ilości pieniędzy w celu zmniejszenia wydatków przynosi efekt przeciwny do zamierzonego, argumentował.
Zamiast tego istnieje wiele organizacji charytatywnych gotowych do pomocy. Mogą również pomóc w zapewnieniu zasobów w celu poprawy edukacji finansowej, tak aby żargon był mniej zniechęcający i obcy.
„Problem polega na tym, że jeśli nie masz tej świadomości, nie czujesz się upoważniony i nie masz kontroli w optymalnym wykorzystaniu swoich finansów” - wyjaśnił Kevin.
„To działa na korzyść banków i innych instytucji finansowych, a my stajemy się bardzo apatyczni. Nie zmieniamy produktów tak łatwo, jak powinniśmy. To samo w sobie stwarza problem”.
A dla tych, którzy naprawdę starają się związać koniec z końcem i potrzebują pożyczyć trochę pieniędzy, Kevin zasugerował zwrócenie się do unii kredytowej.
Unie kredytowe to instytucje non-profit, będące własnością członków i kierowane przez społeczność, w których członkowie mogą pożyczać pieniądze z niższym oprocentowaniem niż w przypadku tradycyjnych pożyczkodawców. W przeciwieństwie do banków, zyski nie są wypłacane udziałowcom, ale zamiast tego są reinwestowane w związek, aby pomóc zaoferować niższe opłaty i stopy procentowe.
Członkowie są zwykle połączeni czynnikiem jednoczącym, takim jak praca, lokalizacja lub branża.
The Big Question to seria Euronews Business, w której rozmawiamy z liderami przemysłu i ekspertami o najważniejszych tematach współczesnego świata.
Obejrzyj materiał wideo powyżej, aby zobaczyć całą rozmowę z Kevinem Mountfordem z Raisin UK.