Jak płatności cyfrowe zmieniają szybko rosnący rynek bankowości cyfrowej

Płatności cyfrowe stają się w Uzbekistanie coraz bardziej codziennym zjawiskiem. Przyciągają kolejne grupy klientów do formalnego systemu finansowego i zwiększają popyt na usługi wykraczające poza podstawowe transakcje.

REKLAMA

REKLAMA

Według badania dotyczącego włączenia finansowego, przeprowadzonego przez Bank Centralny Uzbekistanu przy wsparciu Azjatyckiego Banku Rozwoju (źródło w Angielski), 71,17 proc. ankietowanych deklarowało, że w 2025 roku dokonali lub otrzymali co najmniej jedną płatność cyfrową, wobec 39 proc. w 2021 roku.

Ten wzrost to efekt kilku lat polityk ukierunkowanych na poszerzanie włączenia finansowego, promowanie płatności elektronicznych oraz wprowadzanie narzędzi cyfrowych, takich jak systemy zdalnej identyfikacji klientów banków.

Rozmowy przeprowadzone przez Euronews na marginesie Taszkenckiego Międzynarodowego Forum Inwestycyjnego (TIIF) (źródło w Angielski) sugerują, że szybkie upowszechnienie płatności cyfrowych zaczyna wpływać na szersze segmenty sektora finansowego – od kredytów i ubezpieczeń po produkty inwestycyjne oraz usługi bankowe dla firm.

Płatności cyfrowe stają się normą

Przedstawiciele branży wskazują na połączenie czynników demograficznych, technologicznych i regulacyjnych, które napędzają rozwój usług finansowych online.

Nikolaj Selezniow, współzałożyciel i CBDO firmy Uzum, działającej w handlu internetowym, płatnościach cyfrowych i usługach finansowych, podkreślił, że ten rozwój wciąga do systemu bankowego coraz więcej osób.

„Coraz więcej osób zostaje klientami banków. Ten trend jest nieodwracalny”.

Oliver Hughes, przewodniczący TBC Uzbekistan, cyfrowego banku działającego za pośrednictwem aplikacji TBC UZ i Payme, zwrócił uwagę na młode społeczeństwo oraz powszechne korzystanie z technologii mobilnych jako czynniki wspierające przechodzenie na usługi cyfrowe.

Zmiana obejmuje także tradycyjnych kredytodawców. Dmitrij Sapronow, zastępca przewodniczącego Ipoteka Bank, który w 2023 roku wszedł w skład węgierskiej Grupy OTP, powiedział, że w ostatnich latach popyt klientów na usługi cyfrowe znacząco wzrósł, zmuszając banki do przemyślenia sposobu oferowania produktów i kontaktu z klientami.

Regulacje i infrastruktura

Menedżerowie podkreślają, że rozwój finansów cyfrowych wspierają zarówno zmiany regulacyjne, jak i inwestycje w infrastrukturę cyfrową.

Bank Centralny i inne instytucje wprowadziły działania mające poszerzyć włączenie finansowe i zachęcić do płatności elektronicznych, a systemy cyfrowej identyfikacji ułatwiły konsumentom zdalny dostęp do produktów bankowych.

„Produkt cyfrowej identyfikacji był jednym z najważniejszych czynników umożliwiających rozwój dla wszystkich podmiotów w sektorze usług finansowych” – stwierdził Selezniow.

Jak podkreślił, cyfrowa identyfikacja skróciła proces pozyskiwania klienta z dni do sekund, umożliwiając instytucjom finansowym zdalne weryfikowanie klientów i poszerzenie dostępu do usług.

Jednocześnie Hughes uznał, że regulacje nadal pozostają kluczowe dla rozwoju sektora, gdy coraz więcej aktywności finansowej przenosi się do świata online.

„Regulacje są zawsze ważne, bo chodzi o pieniądze ludzi i ich dane”.

Sapronow zwrócił też uwagę na konieczność dalszych inwestycji w technologie bankowe, zauważając, że tempo rozwoju wywiera presję na instytucje, by modernizowały swoje systemy.

Poza codziennymi płatnościami

Choć transakcje cyfrowe są coraz powszechniejsze, menedżerowie podkreślają, że wiele produktów finansowych pozostaje na wcześniejszym etapie rozwoju.

Sapronow dodał, że transformacja wykracza poza pojedyncze produkty. Obejmuje sposób działania banków, świadczenia usług i kontaktu z klientami.

„Ta transformacja objęła wszystkie obszary działalności banku: produkty, procesy, cyfryzację, sieć oddziałów, praktycznie wszystko”.

Jego słowa odzwierciedlają szerszą zmianę w sektorze, w którym banki dostosowują się do klientów coraz częściej oczekujących dostępu do usług przez kanały cyfrowe.

Hughes wskazał na ubezpieczenia, produkty inwestycyjne oraz usługi dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw jako obszary, w których stopień korzystania z oferty banków wciąż jest stosunkowo niewielki.

„Stopień upowszechnienia usług bankowych jest nadal dość niski”.

Dodał, że produkty inwestycyjne dla klientów detalicznych, dostępne poprzez aplikacje mobilne, dopiero zaczynają pojawiać się w Uzbekistanie.

Obszary wymagające dalszego rozwoju

Mimo szybkiego wzrostu płatności cyfrowych menedżerowie wskazują kilka dziedzin, które wciąż wymagają dalszego rozwoju.

Selezniow podkreślił także znaczenie utrzymania zarówno infrastruktury cyfrowej, jak i fizycznej, w tym terminali płatniczych oraz punktów dostępu do gotówki, ponieważ konsumenci nadal przechodzą między gotówką a transakcjami cyfrowymi.

Sapronow uznał technologię za jedno z głównych wyzwań dla sektora, argumentując, że popyt na usługi cyfrowe rośnie szybciej niż niektóre elementy infrastruktury branży.

„Wyzwania dotyczą technologii, ponieważ kraj rozwija się bardzo szybko, a pod względem technologicznym sektor bankowy jest jeszcze dość słabo rozwinięty”.