Największe brytyjskie banki przeprowadziły pierwsze na świecie transakcje z użyciem tokenizowanych depozytów między sobą – to ważny krok dla opartego na blockchainie pieniądza bankowego, który Bank Anglii woli od prywatnych stablecoinów.
Po raz pierwszy funty zgromadzone na zwykłych rachunkach bankowych zostały przeniesione między konkurencyjnymi bankami z wykorzystaniem technologii blockchain.
REKLAMA
REKLAMA
Jak poinformowało w czwartek stowarzyszenie branżowe UK Finance, banki Lloyds, NatWest i Barclays przeprowadziły dwie transakcje refinansowania hipotek z użyciem tokenizowanych depozytów. Z kolei konsorcjum trzech banków, w tym HSBC, przetestowało płatność między klientami, która symulowała zakup na internetowej platformie handlowej.
Tokenizowany depozyt to zwykły depozyt bankowy zapisywany w technologii blockchain, a nie w wewnętrznym rejestrze banku. Zachowuje ten sam status prawny i te same zabezpieczenia co środki już znajdujące się na rachunku, ale może być rozliczany natychmiast i zaprogramowany tak, by przemieszczał się tylko po spełnieniu określonych warunków.
Testy pokazały, jak działa to w praktyce.
W przypadku refinansowania środki między bankami były uwalniane automatycznie, gdy tylko potwierdzono przeniesienie własności nieruchomości. W teście z platformą handlową pieniądze kupującego były blokowane i trafiały do sprzedawcy dopiero po potwierdzeniu dostawy, choć w rzeczywistości nie wydano żadnych towarów.
Kluczowe jest tu słowo „międzybankowy”.
Banki eksperymentują z blockchainem od ponad dekady, ale dotąd tworzyły własne, odrębne systemy, które nie pozwalały na wzajemne rozliczenia. Pilotaż, znany jako projekt „Great British Tokenised Deposit” i uruchomiony w ubiegłym roku, łączy je ze sobą.
W projekcie biorą udział Barclays, HSBC, Lloyds, Monzo, NatWest, Nationwide i Santander. Inicjatywa ma też oficjalne wsparcie władz.
Bank Anglii zapowiedział, że woli, aby banki rozwijały innowacje w oparciu o tokenizowane depozyty, a nie stablecoiny – kryptotokeny zazwyczaj powiązane z dolarem i emitowane przez prywatne firmy poza systemem bankowym.
Uczestniczące banki planują teraz utworzenie spółki oraz zestawu zasad zarządzania systemem. Celem jest emisja trzech obligacji cyfrowych w pierwszym kwartale 2027 roku; byłyby one przedmiotem obrotu i rozliczeń z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów.
Tydzień ważnych decyzji w sprawie tokenizacji w Europie
Ten brytyjski przełom zamyka tydzień, w którym wyraźniej zarysowało się europejskie podejście do pieniądza cyfrowego.
W poniedziałek Eurosystem uruchomił platformę Pontes, która pozwala bankom rozliczać transakcje w tokenizowanych aktywach z użyciem pieniędzy banku centralnego. Trzynaście instytucji jest gotowych korzystać z niej od razu.
Europejski Bank Centralny zapowiedział też, że za pośrednictwem nowego systemu zainwestuje część własnych środków w papiery wartościowe w formie tokenów.
Dzień później europejskie banki centralne opublikowały swoją odpowiedź na przegląd unijnego pakietu przepisów dotyczących kryptowalut, MiCA. Wezwały do szerszego zakazu wypłacania odsetek od stablecoinów oraz do przyznania im nowych uprawnień do ograniczania tokenów powiązanych z walutami obcymi, takimi jak dolar.
Wspólnym mianownikiem jest preferowanie pieniędzy emitowanych przez regulowane banki i banki centralne, a nie prywatnych stablecoinów.
Londyn i Frankfurt sięgają po różne narzędzia, jednak oba ośrodki zakładają, że przyszłość tokenizowanych finansów powinna opierać się na znanych formach pieniądza, a nie na tokenach kontrolowanych przez firmy z branży krypto.