Serwis X Elona Muska udostępnił usługę bankową X Money wszystkim amerykańskim abonentom planów Premium, realizując jego wizję „aplikacji do wszystkiego”.
Szersze wdrożenie usługi rozszerza dostęp do produktu, który od końca czerwca był testowany na ograniczonej grupie abonentów z najwyższego progu.
REKLAMA
REKLAMA
X Money pozwala użytkownikom trzymać depozyty, wysyłać płatności peer-to-peer, opłacać rachunki, wykonywać przelewy bankowe i wysyłać czeki pocztą, bez opuszczania aplikacji X.
Depozyty są przechowywane w Cross River Bank, pożyczkodawcy z New Jersey, z którego korzysta kilka aplikacji fintechowych, i są objęte ubezpieczeniem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do kwoty 250 tys. dolarów.
Od lat Musk powtarza, że chce, by X upodobnił się do chińskiego WeChata.
WeChat, jedna aplikacja do komunikacji, zakupów i płatności, jest filarem konsumpcji w Chinach.
W poście X Money zapowiedziano, że depozyty będą przynosić roczną stopę zwrotu do 6 proc.
To znacznie więcej niż około 4–5 proc., które oferują najbardziej konkurencyjne amerykańskie konta oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem, i dużo więcej niż niemal zerowe stopy w dużych tradycyjnych bankach.
Jak podaje firma, abonenci Premium+ mogą otrzymać najwyższe oprocentowanie bezpośrednio, a użytkownicy pakietu Premium muszą spełnić warunki dotyczące przelewów bezpośrednich na konto.
Cross River określił start usługi jako pierwszą w USA platformę bankową z gwarancjami rządowymi, zbudowaną na bazie sieci społecznościowej.
Debiut usługi pozycjonuje X jako konkurenta dla ugruntowanych aplikacji płatniczych, takich jak Venmo należące do PayPala, Cash App grupy Block czy SoFi, i pozwala wykorzystać bazę milionów użytkowników serwisu.
Jeszcze przed uruchomieniem usługa przyciągnęła uwagę władz w Waszyngtonie.
W liście z 14 kwietnia senatorka Elizabeth Warren, czołowa demokratka w Komisji Bankowej Senatu, dopytywała Muska, w jaki sposób X Money ma „generować przychody wystarczające do wypłaty takiego oprocentowania”.
Powołała się także na wcześniejsze działania egzekucyjne FDIC wobec Cross River za praktyki kredytowe banku.